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“融资难、融资贵”:一位民营企业老板的贷款融资烦恼

2016-08-03 11:33:07 半月谈

  一家从事野生菌加工的民营企业,每月背负着近百万贷款利息,并随时面临被银行抽贷、资金链断裂的风险……这家企业的负责人周宏(化名)说,尽管国家出台了许多优惠政策,但“融资难、融资贵”仍是一些民营企业发展面临的最大难题。

  创业近20年来,周宏从来没有像现在这样愁眉不展过。用他的话来说,经常一睁眼就是想着找贷款,夜里经常愁得睡不着觉。

  周宏所经营的公司是云南省内首屈一指的野生菌加工企业,长期为一些知名餐饮企业供应原材料,其生产的黑松露、松茸等高端野生菌产品更是远销海外多个国家。但是,尽管周宏的公司去年的销售额突破了两亿元,市场前景一片大好,可由于融资难,企业发展面临不少困难。

  一见到记者,周宏便忍不住倒起了苦水。农产品加工业资金周转周期长,前期公司每年向农民收购野生菌都要投入大量资金。“为了维持正常运转,公司共从银行借入了将近一亿的高息流动资金贷款,现在利息成了我们最大的负担。”

  周宏说,近年来经济下行压力加大,为了降低企业融资成本,央行曾多次降准、降息,但部分商业银行仍然不断调高贷款利率。“一些银行利率上浮高达60%至80%,个别银行甚至超过100%。此外,企业贷款时还要向担保公司缴纳3%左右的担保费、评估费等费用。”

  “以我们公司为例,目前的几笔贷款月息至少有八九厘甚至一分多,算下来每个月光利息就有近一百万。”周宏说,扣除水电费、人工费、采购费等经营成本,公司目前的经营利润仅能勉强还清贷款利息。

  周宏无奈地说,公司在云南野生菌加工行业位居前茅,产品在国内外市场也逐渐打开局面,他原本有进一步扩大规模的打算,但如今却很难拿出资金来拓展新业务。

  “能贷到款已算不错”

  除了上浮的贷款利率,贷款周期短也让周宏头疼不已。公司的几笔流动资金贷款期限短的半年,最长也只有一年,贷款快到期时也就是他最焦虑的时候。为了如期还贷,他不得不经常找小贷公司借用资金,而代价则是要承受每天千分之五甚至更高的利息。

  周宏说,野生菌收购季节性非常强,公司往往要在两三个月内投入几千万收购资金,但资金回笼却需要一个较长的周期,贷款周期短无疑增加了企业的负担。

  “我们公司情况还算好的,至少还能贷到款。”他说,在目前的经济形势下,一些银行更愿意贷款给国有企业,民营企业贷款难度要大得多,甚至经营稍有困难便会有被银行抽贷、断贷的风险。

  “据我了解,一些国企贷款的利率要比民企低,基本上都是执行基准利率。”周宏说,一些银行看到民营企业经营出现困难,便赶快让企业提前归还贷款,这种做法会导致企业因资金链断裂而直接破产倒闭。

  “希望好政策在基层能执行好”

  周宏告诉记者,他觉得要把中央支持民营企业的好政策落实到位,关键是要加强对政策执行落地的监督力度,严格控制贷款利率上浮幅度,避免银行抽贷、压贷行为,帮助有市场发展前景的民营企业度过寒冬。

  周宏表示,希望有关部门严格监管商业银行贷款利率的上浮幅度,对市场前景好、带动作用大、仍能持续经营但暂时遇到困难的企业不得随意抽贷、压贷、断贷。与此同时,应杜绝银行以融资服务费、评估费等方式,变相增加企业融资中间成本。

  地方政府可以筹措资金成立担保机构等,为企业提供融资担保服务。“目前一些地方政府已经开始探索为企业提供专项应急基金,有效解决了企业的燃眉之急。”周宏说。

  金融业内人士认为,从银行角度来看,目前地方政府对银行支持中小企业贷款的风险补偿力度仍存在不足,应进一步完善相关风险补偿机制,激励银行主动对接服务中小企业融资需求。从长期来看,则应着力建立适应企业不同成长阶段的多层次融资体系,补齐融资短板,拓宽企业融资路径。(庞明广)

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